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    融資租賃（Financial Leasing）又稱設(shè)備租賃（Equipment Leasing）或現(xiàn)代租賃（Modern Leasing），是指實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部或絕大部分風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃。資產(chǎn)的所有權(quán)最終可以轉(zhuǎn)移，也可以不轉(zhuǎn)移。具體形式分為：直租與售后回租。

    直租，即指出租人用自有資金或在資金市場上籌措到的資金購進(jìn)陶瓷生產(chǎn)設(shè)備，直接出租給承租人的租賃，即"購進(jìn)租出"。以陶企為例，某陶瓷企業(yè)準(zhǔn)備購進(jìn)生產(chǎn)設(shè)備，由于資金不足而采取直租模式，即融資租賃公司向設(shè)備企業(yè)全資購入設(shè)備后租賃給陶瓷企業(yè)，陶瓷企業(yè)只需每月向融資租賃公司支付一定的租金。

    售后回租是指將自制或外購的資產(chǎn)（陶瓷生產(chǎn)設(shè)備）出售，然后向買方租回使用，使設(shè)備制造企業(yè)或資產(chǎn)所有人（承租人）在保留資產(chǎn)使用權(quán)的前提下獲得所需的資金。仍以陶瓷企業(yè)為例，當(dāng)企業(yè)資金緊張時(shí)，可采取售后回租的模式，即陶瓷企業(yè)將設(shè)備賣給融資租賃公司，獲得現(xiàn)金，并以租賃的形式繼續(xù)使用該設(shè)備，然后以每月支付租金的方式償還該筆資金。

    自六月份起佛山市助民擔(dān)保服務(wù)有限公司（以下簡稱"助民擔(dān)保"）利用售后回租的方式已與家具行業(yè)和紡織行業(yè)的兩家企業(yè)成功合作。助民擔(dān)?？偨?jīng)理助理祁晨旭介紹，對于融資租賃公司來說，租賃什么樣的設(shè)備并不是重點(diǎn)，他們更注重企業(yè)今后的發(fā)展、持續(xù)的經(jīng)營以及還款能力。

    據(jù)祁晨旭介紹，這些模式特別適合于資金鏈條與回款時(shí)間較長的陶瓷等產(chǎn)業(yè)。對于大型的陶瓷廠商，只要有自己的設(shè)備、設(shè)備有發(fā)票且不超過三年，就可以將設(shè)備賣給融資租賃公司，融資租賃公司再以租賃的形式租給陶瓷廠商，設(shè)備甚至不用移動位置，便可以滿足企業(yè)融資的需求。

    融資租賃或在陶瓷產(chǎn)業(yè)普及

    融資渠道單一、銀行貸款難、借貸成本高一直是大部分中小企業(yè)資金鏈緊張的主因。陶瓷產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)不僅面臨融資困難的問題，大部分上游供應(yīng)企業(yè)更存在“授信”資金量大、時(shí)間長等問題。

    最近國家密集出臺了一系列扶持中小企業(yè)、解決融資難等問題的政策。其中，國家開發(fā)銀行控股的融資租賃公司向中小制造業(yè)拋出了金融支持的橄欖枝，在各省與金融擔(dān)保公司合作，向制造業(yè)提供融資租賃服務(wù)。佛山市助民擔(dān)保服務(wù)有限公司是其合作伙伴之一。

    國家開發(fā)銀行直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。十年來，開行認(rèn)真貫徹國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，發(fā)揮宏觀調(diào)控職能，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，在關(guān)系國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展命脈的基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)重大項(xiàng)目及配套工程建設(shè)中，發(fā)揮長期融資領(lǐng)域主力銀行作用。

    為順應(yīng)國家對中小企業(yè)的政策扶持，作為非營利性的國家開發(fā)銀行及其下屬的融資租賃公司向中小制造業(yè)打開一扇低成本融資的大門。

    “見保即貸” 全年融資成本可低至11%

    助民擔(dān)保對企業(yè)實(shí)力以及還款能力進(jìn)行評估后，向金融租賃公司出具擔(dān)保函，租賃公司則立即發(fā)放“貸款”，“見保即貸”。

    該項(xiàng)融資服務(wù)相比傳統(tǒng)的商業(yè)融資租賃以及銀行貸款，具有以下優(yōu)勢：

    融資成本低。助民擔(dān)保順應(yīng)了國家扶持中小微企業(yè)發(fā)展的政策要求，其性質(zhì)與營利性的商業(yè)融資擔(dān)保公司不同，這也決定了其融資成本低的特點(diǎn)。據(jù)了解，銀行的融資成本可能高達(dá)15%至18%，即使有商業(yè)擔(dān)保公司介入，銀行還是會要求三成的抵押物作擔(dān)保，資金使用效率只有七成，綜合成本高達(dá)13%至14%。而助民擔(dān)保公司的融資綜合成本只有11%左右。據(jù)介紹，助民擔(dān)保只按照融資合同額度收取1%手續(xù)費(fèi)，其他利率則按照一年6%的基準(zhǔn)利率計(jì)算，一年期融資的擔(dān)保費(fèi)是3.5%，此外是為擔(dān)保設(shè)備投財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。對于大企業(yè)或者國有企業(yè)等相對風(fēng)險(xiǎn)小的企業(yè)，貸款利率甚至?xí)赂?，風(fēng)險(xiǎn)較大的中小微企業(yè)則相反之。

    審批效率高。相比銀行冗雜嚴(yán)格的手續(xù)，融資擔(dān)保公司要靈活簡便得多，據(jù)了解，只需向融資擔(dān)保公司提交10%保證金，另外簽訂一份回扣協(xié)議即可。時(shí)長通常為兩個(gè)星期左右，相對銀行一兩個(gè)月的辦理時(shí)間省時(shí)又省力。

    相對銀行更具靈活性。選擇融資擔(dān)保公司的設(shè)備使用客戶主要是兩種：1、無法在銀行貸款；2、銀行貸款額度不夠?，F(xiàn)下銀行對貸款企業(yè)要求相當(dāng)嚴(yán)格，貸款的抵押物企業(yè)必須擁有自己的產(chǎn)權(quán)，租賃的是無法貸款的。第二個(gè)貸款額度不夠的問題，也只有融資擔(dān)保公司能夠解決。其次，銀行只對一部分通用的設(shè)備放貸，但融資擔(dān)保公司則相對靈活得多。

    創(chuàng)新的應(yīng)收賬款租賃

    在設(shè)備金融租賃服務(wù)外，助民擔(dān)保還開創(chuàng)了新的融資租賃范圍：一是針對應(yīng)收賬款；一是針對原材料。

    應(yīng)收賬款租賃。融資擔(dān)保公司在嘗試售后回租的形式扶持中小微型企業(yè)的同時(shí)拓展到一個(gè)新的領(lǐng)域——買斷應(yīng)收賬款?，F(xiàn)陶瓷行業(yè)上游沒有現(xiàn)金交易，拖欠款比較嚴(yán)重，想要達(dá)成現(xiàn)金交易基本不可能。“授信”也造成了個(gè)別中小上游企業(yè)資金鏈斷裂。

    融資擔(dān)保公司利用應(yīng)收賬款租賃的方式將有資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)個(gè)別企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到自己身上，屆時(shí)應(yīng)收賬款變成租賃物。其中操作方式有兩種：1、對于想快速回款的企業(yè)可以將應(yīng)收賬款折價(jià)賣給租賃公司；2、對于回款緩慢的客戶，企業(yè)與客戶自行協(xié)商，一般由客戶承擔(dān)利息。

    原材料融資租賃。原材料對于陶瓷企業(yè)是不可或缺的，對于想要融資的企業(yè)可以將原材料賣給租賃公司獲得現(xiàn)金，然后租賃公司再將原材料租給企業(yè)，既不影響生產(chǎn)也獲得了現(xiàn)金流。很多企業(yè)愿意支付一定成本拿到資金以解燃眉之急。對于愿意付一定利息卻拿不到資金只能靠民間借貸或者高利貸的企業(yè)而言，融資租賃的模式是一個(gè)可考慮的選擇。（本報(bào)記者 黃志堅(jiān) 馬菁菁）