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 　　破解當(dāng)前的中小企業(yè)“融資難”問(wèn)題，中信銀行放棄業(yè)界普遍存在的“抵押物崇拜”思維，根據(jù)企業(yè)不同擔(dān)保物，靈活辦理小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，為小企業(yè)提供更為便利多樣的融資服務(wù)。

    創(chuàng)新融資理念

    “成長(zhǎng)貸”破解企業(yè)融資難題

　　數(shù)量占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%，創(chuàng)造了60%以上的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，中小企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中扮演著日益重要的角色，卻面臨著融資難題。

　　在社會(huì)各界聚焦小企業(yè)“融資難”時(shí)，中信銀行廣東小企業(yè)金融中心也在思考。中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，小企業(yè)財(cái)務(wù)制度相對(duì)不完善、經(jīng)營(yíng)行為短期化和對(duì)管理者過(guò)度依賴，抑制了商業(yè)銀行的貸款意愿。但他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，外部不利因素也是造成小企業(yè)融資難的重要原因，“抵押物崇拜”現(xiàn)象就是其中之一。

　　由于偏好固定資產(chǎn)，商業(yè)銀行在審批貸款條件時(shí)一般較為重視抵押物，但小企業(yè)往往缺乏符合條件的抵質(zhì)押物，阻礙了融資鏈條的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　針對(duì)上述問(wèn)題，中信銀行轉(zhuǎn)換思路，探索出了一套卓有成效的風(fēng)險(xiǎn)控制模式，其突出特點(diǎn)之一就是放棄了過(guò)去業(yè)界一味強(qiáng)調(diào)抵押的做法，將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，提前過(guò)濾風(fēng)險(xiǎn)。

　　針對(duì)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，中信銀行對(duì)現(xiàn)有授信流程進(jìn)行了大膽改造，從授信調(diào)查、審查、審批等方面進(jìn)行突破，推出了專門(mén)的小企業(yè)授信流程，更開(kāi)發(fā)出以成長(zhǎng)型小企業(yè)為重點(diǎn)的“成長(zhǎng)貸”系列產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了小企業(yè)貸款融資和風(fēng)險(xiǎn)管控的充分平衡。

　　以往在業(yè)內(nèi)，人們把看抵押物價(jià)值決定是否放貸的思路稱為“磚頭文化”，而中信銀行通過(guò)“照鏡子”，找到小企業(yè)在抵押物價(jià)值之外的核心價(jià)值和未來(lái)價(jià)值，同時(shí)也找到銀企雙方認(rèn)可并擅長(zhǎng)的切入點(diǎn)和產(chǎn)品，這被稱為“鏡子文化”，更具適應(yīng)性和靈活性。

　　“從‘磚頭文化’到‘鏡子文化’，反映的是中信銀行在服務(wù)小企業(yè)融資方面的理念變化，中信銀行因此能夠?yàn)閺V大中小企業(yè)提供更為靈活多樣、快捷便利的融資服務(wù)。”上述負(fù)責(zé)人表示。

　　融資方式多樣化

　　總有一款產(chǎn)品適合你

　　不斷反思“抵押物崇拜”，中信銀行在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下推出多種產(chǎn)品，靈活滿足中小企業(yè)融資需求，成功走出了“抵押物崇拜”的思維慣性。

　　成長(zhǎng)貸、采購(gòu)貸、信貿(mào)通、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、抵押快貸……中信銀行小企業(yè)融資系列產(chǎn)品根據(jù)企業(yè)提供的不同擔(dān)保物，推出多樣化的融資方式，滿足不同類型小企業(yè)的融資需求。對(duì)能提供房產(chǎn)抵押的企業(yè)，可以選擇“抵押快貸”；對(duì)出口外貿(mào)型企業(yè)，可憑保單和相關(guān)單據(jù)辦理融資業(yè)務(wù)；對(duì)于網(wǎng)絡(luò)公司等應(yīng)收賬款余額較高的企業(yè)，可以辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押融資；對(duì)有較高融資需求的企業(yè)，可使用房產(chǎn)加其他補(bǔ)充擔(dān)保措施。此外，中信銀行還提供種子基金、政府采購(gòu)商融資方案、集群企業(yè)聯(lián)保等融資方式，化解小企業(yè)融資壁壘?？梢哉f(shuō)，只要你想要，總有一款適合你！

　　面對(duì)小企業(yè)融資的復(fù)雜情況，中信銀行制定有別于大企業(yè)的授信制度以及建立專業(yè)化的管理團(tuán)隊(duì)，建立了以“專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專職團(tuán)隊(duì)、專門(mén)流程、專業(yè)平臺(tái)”為特點(diǎn)的“四專”服務(wù)體系，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)客戶甄別。

　　此外，中信銀行還憑借中信集團(tuán)強(qiáng)大的綜合金融平臺(tái)，聚集了來(lái)自中信證券、中信信托、中信資本、信誠(chéng)人壽、中信基金、金石投資等業(yè)界領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)陣容龐大的專家團(tuán)隊(duì)，共同助力“未來(lái)之星”俱樂(lè)部，向企業(yè)會(huì)員提供多元化金融產(chǎn)品和增值服務(wù)，扶助更多的中小企業(yè)成為區(qū)域特色企業(yè)、細(xì)分市場(chǎng)龍頭企業(yè)以及國(guó)內(nèi)或海外上市的公眾企業(yè)，做到小企業(yè)成長(zhǎng)、壯大的金融伴侶。

　　為網(wǎng)絡(luò)公司送去“及時(shí)雨”

　　■我與中信故事

　　高科技小企業(yè)的融資難題較少被社會(huì)關(guān)注，但作為位于天河軟件園的網(wǎng)絡(luò)科技股份公司F公司財(cái)務(wù)總監(jiān)的朱小姐，卻曾經(jīng)備受融資問(wèn)題的困擾。

　　早在2004年，朱小姐就與銀行開(kāi)始談貸款業(yè)務(wù)，但大部分銀行最后都不了了之，原因相同：公司缺乏足夠的不動(dòng)產(chǎn)和固定資產(chǎn)抵押。“高科技企業(yè)屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，有技術(shù)但較少固定資產(chǎn)，按照一般評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)往往無(wú)法拿到充足的貸款。”有關(guān)專家指出。

　　幾年過(guò)去了，正當(dāng)朱小姐感到貸款無(wú)望的時(shí)候，她與中信銀行接觸。了解到F公司的融資需求后，中信客戶經(jīng)理迅速上門(mén)了解情況，并取得有關(guān)業(yè)務(wù)合同。較短時(shí)間內(nèi)，就拿出了適合該公司的融資方案。

　　2011年2月與中信銀行開(kāi)始接觸，5月份拿到貸款，便捷高效給企業(yè)帶來(lái)“及時(shí)雨”。如今，F(xiàn)公司發(fā)展順利，年收入節(jié)節(jié)攀升，達(dá)到了預(yù)期增速。

　　■中信銀行優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

　　采購(gòu)貸：政府采購(gòu)供應(yīng)商中標(biāo)后，憑借政府采購(gòu)合同申請(qǐng)貸款，以未來(lái)的應(yīng)收賬款作為擔(dān)保方式獲得專項(xiàng)貸款，提前獲得資金以組織生產(chǎn)或采購(gòu)貨物。具有綠色審批通道，兩個(gè)工作日內(nèi)放款等優(yōu)勢(shì)。

　　信貿(mào)通：中信銀行對(duì)已向中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司投保出口信用保險(xiǎn)的出口型小企業(yè)客戶提供融資授信，企業(yè)投保了綜合保險(xiǎn)、統(tǒng)保保險(xiǎn)、信用證保險(xiǎn)、特定買(mǎi)方保險(xiǎn)、買(mǎi)方違約保險(xiǎn)、特定合同保險(xiǎn)等保險(xiǎn)，憑借保險(xiǎn)證明就可申請(qǐng)。

　　抵押快貸：憑借在廣州市范圍內(nèi)的非唯一城市住房、非閑置的商用房、別墅、廠房、土地作為抵押物，獲得流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票等融資方式，三個(gè)工作日內(nèi)可獲審批。

　　1+N組合貸款：中小企業(yè)以房地產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)抵押為主，追加其他補(bǔ)充擔(dān)保措施申請(qǐng)授信，中信銀行給予放大倍數(shù)授信，最高可以達(dá)到抵押物價(jià)值的120%，擔(dān)保方式和授信產(chǎn)品可靈活組合。

　　應(yīng)收賬款質(zhì)押融資：應(yīng)收賬款的債權(quán)人將其對(duì)債務(wù)人的應(yīng)收賬款的債權(quán)向銀行提供質(zhì)押擔(dān)保以獲取融資。應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)標(biāo)的可以是已存在的債權(quán)，也可以是預(yù)期的未來(lái)債權(quán)。企業(yè)可以申請(qǐng)應(yīng)收賬款質(zhì)押的單筆授信以及循環(huán)授信。

　　法人按揭貸款：中信銀行向申請(qǐng)授信的法人組織發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)經(jīng)營(yíng)用途房產(chǎn)的，并以所購(gòu)房產(chǎn)作為抵押，按月分期還本付息的貸款業(yè)務(wù)。貸款的主要按揭對(duì)象為寫(xiě)字樓、工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房、商鋪、商住兩用房。具有貸款期限長(zhǎng)、按揭品種多、還款方式靈活三大優(yōu)勢(shì)。

    銀行卡即借書(shū)證

　　中信“云舒館”

　　可免費(fèi)借書(shū)

　　這里是中信銀行，也是云舒館。

　　從6月上旬開(kāi)始，到中信銀行廣州分行辦理金融業(yè)務(wù)的客戶驚奇發(fā)現(xiàn)，大廳或貴賓廳內(nèi)不知何時(shí)添置了一個(gè)書(shū)架，等候辦理業(yè)務(wù)的客戶在書(shū)架前耐心挑選圖書(shū)，一些人在銀行一角手捧圖書(shū)安靜閱讀……

　　中信銀行卡如今已自動(dòng)變身為借書(shū)卡。如果您想繼續(xù)閱讀，簡(jiǎn)單刷一下中信卡，還可以帶走免費(fèi)借閱15天，在中信銀行廣州分行下屬任意網(wǎng)點(diǎn)都可歸還圖書(shū)，享受圖書(shū)漂流的樂(lè)趣。15天后如果您喜歡這本書(shū)，也可以留下它，書(shū)款直接從預(yù)授權(quán)中扣除。

　　好書(shū)常相伴。云舒館由中信出版社聯(lián)合中央電視臺(tái)CCTV10《讀書(shū)》欄目等權(quán)威機(jī)構(gòu)和社會(huì)閱讀名人組成團(tuán)隊(duì)，精挑細(xì)選圖書(shū)定期更新；

　　讀書(shū)贈(zèng)希望，替換下來(lái)的圖書(shū)將以云舒館的名義捐贈(zèng)給邊遠(yuǎn)山區(qū)和社區(qū)圖書(shū)館，未及時(shí)歸還圖書(shū)所扣除的預(yù)授權(quán)將用于維持閱讀平臺(tái)新的采購(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)以及公益，持續(xù)點(diǎn)燃知識(shí)的希望之燈。

　　中信銀行“云舒館”，讓閱讀如影隨形。

    ■最新消息

　　從6月份開(kāi)始，“云舒館——中信免費(fèi)閱讀服務(wù)終端”已在中信銀行廣州分行36家支行網(wǎng)點(diǎn)全面上線。據(jù)了解，未來(lái)以“作家與讀者零距離分享交流”形式開(kāi)展的線上“讀書(shū)會(huì)”也將全面展開(kāi)，“云舒館”將以不同形式的衍生活動(dòng)為中信持卡人創(chuàng)造一個(gè)全角度的閱讀氛圍。