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上游房地產(chǎn)市場(chǎng)需求將在一定程度會(huì)有所放緩，與此同時(shí)對(duì)下游的瓷磚衛(wèi)浴行業(yè)的需求市場(chǎng)也將可能帶來聯(lián)動(dòng)性的影響，至于需求市場(chǎng)放緩暫時(shí)難以出現(xiàn)，因?yàn)橹脴I(yè)者從貸款到開始裝修，中間的時(shí)間差將在一年左右，市場(chǎng)消化該項(xiàng)政策將有過度一個(gè)期限，故該項(xiàng)政策對(duì)瓷磚衛(wèi)浴行業(yè)的年內(nèi)影響不會(huì)很大，但是未來的影響，或許將慢慢呈現(xiàn)，市場(chǎng)及企業(yè)還有足夠的時(shí)間去應(yīng)對(duì)。

    在經(jīng)歷過6月“錢荒”之后，“銀行季末錢緊”再次挑起了人們脆弱的神經(jīng)，停貸再次回到市場(chǎng)的視線之內(nèi)。由于額度極其緊張，往常要到年底才逐漸收緊的信貸額度已經(jīng)從9月下旬開始猛然踩住了急剎車。

    從9月6日以來，反映銀行資金面變化的shibor(同業(yè)拆借利率)全線品種開始一路上行。以隔夜利率為例，從9月6日的2.95%上漲至3.56%，以1個(gè)月期利率為例，從9月6日的4.48%一直飆升至18日的5.91%。

    在經(jīng)歷過6月“錢荒”之后，“銀行季末錢緊”再次挑起了人們脆弱的神經(jīng)。與之相印證的是，停貸再次回到市場(chǎng)的視線之內(nèi)。由于額度極其緊張，往常要到年底才逐漸收緊的信貸額度已經(jīng)從9月下旬開始猛然踩住了急剎車。

    “現(xiàn)在房貸申請(qǐng)，放款最少在1個(gè)月以后，也許時(shí)間更長(zhǎng)，這個(gè)我們沒法向您保證。”購(gòu)房者陸先生在銀行面簽貸款時(shí)，得到了如此說法。事實(shí)上，遭遇銀行停貸的，遠(yuǎn)不止房貸這一項(xiàng)。

    一位股份制銀行北京分行零售信貸部負(fù)責(zé)人對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者坦言：“這并非個(gè)例，各家銀行狀況都差不多。從分行來說，雖然貸款審批業(yè)務(wù)正常進(jìn)行，但現(xiàn)實(shí)情況是，今年額度總行控制數(shù)量非常嚴(yán)格，導(dǎo)致新增貸款額度大大不及貸款需求，所以排隊(duì)等額度、等放款的情況愈來愈明顯。”

    房貸全部停了？

    “一直在說停貸，都是謠傳。從北京地區(qū)來說，是從中秋前一周才開始普遍叫停的。”上述股份制銀行負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，本月前期貸款額度并沒有如此緊張。他同時(shí)透露，目前該行對(duì)信貸額度控制開始非常嚴(yán)格，預(yù)計(jì)到月底，信貸額度都會(huì)十分緊張。

    據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，在去年年底，監(jiān)管部門就要求部分商業(yè)銀行控制項(xiàng)目貸款、固定資產(chǎn)類貸款，“今年雖然這類貸款還在放，但新增貸款已經(jīng)非常少。”

    《華夏時(shí)報(bào)》記者近日以客戶身份走訪了北京國(guó)貿(mào)、三元橋、慈云寺以及十里堡周邊幾家商業(yè)銀行，以華夏銀行為例，其下屬支行人員的答復(fù)是，房貸全部停掉，而個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還可以試著向分行報(bào)一下。

    另外，包括民生銀行、興業(yè)銀行在內(nèi)的數(shù)家股份制銀行均表示：“房貸現(xiàn)在基本不做，往上報(bào)分行可能也批不下來。”而城商行包括南京銀行、杭州銀行則明確表示，“房貸全部停貸，到月底不再接受新增。”

    一家國(guó)有銀行支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員坦言，貸款申請(qǐng)還是正常走程序，但分行什么時(shí)候批什么時(shí)候放款，最快也得10月底了。他同時(shí)表示，現(xiàn)在房貸放款需要在分行系統(tǒng)內(nèi)登記排隊(duì)，如果資料齊全、審批順利能夠一個(gè)月拿到款項(xiàng)，如果一直無法在系統(tǒng)里排上隊(duì)，放款時(shí)間就難以保證。一般來說，城區(qū)房貸放款用時(shí)較長(zhǎng)。

    “申請(qǐng)貸款的卷宗已經(jīng)堆積如山了，每天往分行跑就是協(xié)調(diào)關(guān)系看能批幾筆就批幾筆。”據(jù)上述國(guó)有銀行下屬支行對(duì)口個(gè)金業(yè)務(wù)員工小許介紹，“從中秋節(jié)前一周開始，口頭接到分行通知，暫停接受包括房屋類貸款(首套、二套)、消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)類貸款的審批。”

    而對(duì)于提交到分行的貸款申請(qǐng)，“一個(gè)貸款申請(qǐng)要好幾道審批程序負(fù)責(zé)人簽字，各支行信貸員為了盡量爭(zhēng)取點(diǎn)額度，都會(huì)打點(diǎn)最初幾個(gè)審批負(fù)責(zé)人。”小許告訴記者，所謂“打點(diǎn)”，說白了就是“好處費(fèi)”，但在分行相關(guān)人士那里就變成了“加急費(fèi)”。

    “一筆單子如果要加急至少1000元。費(fèi)用由貸款人承擔(dān)，即便收了加急費(fèi)，貸款最終也可能不順利。”小許告訴記者，這都是行業(yè)“潛規(guī)則”。

    至此銀行“停貸”從傳聞變成現(xiàn)實(shí)。

    本報(bào)記者采訪了解到，各銀行總行已經(jīng)給分支行下發(fā)信貸投放限額，并且與往年按季度調(diào)控不同，今年總行將按月度控制分行新增信貸貸款投放規(guī)模和節(jié)奏，而一些銀行更是對(duì)信貸額度、存貸比等多項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)測(cè)。同時(shí)，從多家國(guó)有銀行和股份制銀行來看，今年總行給出的9月份信貸額度基本比去年同期減少10%或以上。

    銀行口徑矛盾

    蹊蹺的是，對(duì)于“停貸”一事，銀行總行、分行至支行的內(nèi)部說法并不一致。

    “原則上沒有停貸，審批工作正常進(jìn)行。”某股份制銀行北京分行分管信貸審批的負(fù)責(zé)人向《華夏時(shí)報(bào)》記者澄清，與上半年相比，從三季度開始，銀行信貸投放的確減緩，“由于多數(shù)銀行在上半年就完成了全年厘定的貸款指標(biāo)，三季度放款很正常，可以理解。”

    以涉房貸款為例，央行數(shù)據(jù)顯示，上半年金融機(jī)構(gòu)新增房地產(chǎn)類貸款1.3萬億元，同比多增7326億元，增量占同期各項(xiàng)貸款增量的27.1%。對(duì)比2012年全年，金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)類貸款增加1.35萬億元。“這意味著今年上半年的涉房類貸款幾乎與去年全年相當(dāng)。而在這其中個(gè)人住房貸款幾乎占到80%。”上述分管信貸審批的負(fù)責(zé)人坦言。

    “目前不是‘停貸’，只是進(jìn)行合理必要的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)調(diào)控。”浦發(fā)銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，信貸投放已經(jīng)力度很大或者已經(jīng)完成全年貸款目標(biāo)的行業(yè)會(huì)有適當(dāng)?shù)南拗?；?duì)于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策支持、產(chǎn)業(yè)前景良好、資質(zhì)良好的客戶則會(huì)繼續(xù)進(jìn)行貸款支持。

    一家國(guó)有大行信貸條線負(fù)責(zé)人解釋稱：“從三季度開始，銀行的審批條件變得苛刻，如果評(píng)估下來貸款風(fēng)險(xiǎn)高就主動(dòng)退出或者暫緩審批；另外，停止給客戶利率優(yōu)惠，現(xiàn)在能享受基準(zhǔn)利率的客戶也很少，貸款要求比較急的客戶我們要求有一定的利率上浮，最少也是10%。”

    問題是，面對(duì)一二線城市房地產(chǎn)如火如荼、房?jī)r(jià)居高不下的現(xiàn)實(shí)，多年被稱為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的按揭貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行為何退卻了？其個(gè)中原因究竟何在？

    “一個(gè)原因是因?yàn)槠鋷淼氖找嬗邢?，以房貸來說，首套房一般基準(zhǔn)利率、二套房利率通常也就是上浮個(gè)10%。而對(duì)比小微企業(yè)貸款可以上浮20%—30%，相對(duì)而言房貸業(yè)務(wù)利潤(rùn)實(shí)在太小。”小許坦言，但最主要的原因在于，經(jīng)歷過6月份“錢荒”之后，銀行再次面臨流動(dòng)性季考。