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    中國金融經(jīng)過六十年的摸索，尤其是近三十年的快速發(fā)展，支撐了中國經(jīng)濟(jì)總量成為世界第二。但一流的經(jīng)濟(jì)體需要一流的金融，中國金融仍存在一系列問題和困難，如擠占實(shí)體經(jīng)濟(jì)部分資源和利潤、貨幣效率低下、內(nèi)部結(jié)構(gòu)失衡、總體流動(dòng)性差等，自循環(huán)模式已難以為繼。目前，以金融脫媒、利率市場化、金融多元化等為導(dǎo)向的市場化改革已悄然提速。

    首先，金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支撐不足且擠占了部分資源和利潤。幾乎所有論述中國金融的報(bào)告和文章都會(huì)提到中國所謂的“兩多兩難”，即資金多但投資難、企業(yè)多但融資難。最顯著的表現(xiàn)，一是小微企業(yè)金融服務(wù)不足。工信部數(shù)據(jù)顯示，2011年僅有15%左右的中小企業(yè)從銀行爭取到貸款。二是農(nóng)村金融基礎(chǔ)薄弱，對城鎮(zhèn)化改革支撐不足。上述問題的原因除了中國金融系統(tǒng)運(yùn)行效率不高之外，就是金融強(qiáng)有力地?cái)D占了實(shí)體經(jīng)濟(jì)本來應(yīng)該分享到的一些資源，尤其是貨幣資源。有數(shù)據(jù)表明，2012年上半年，16家上市銀行的利潤總額占到全國近2500家上市公司利潤總和的50%還多?？梢哉f，中國金融機(jī)構(gòu)擠占實(shí)體機(jī)構(gòu)的資源與利潤的現(xiàn)象已經(jīng)到了不可容忍、必須調(diào)整的階段。與此同時(shí)，中國金融系統(tǒng)還過分地強(qiáng)調(diào)自身的價(jià)值、收益和安全。作為國民經(jīng)濟(jì)大系統(tǒng)中的一個(gè)子系統(tǒng)，應(yīng)該支撐國民經(jīng)濟(jì)大系統(tǒng)的利益最大化，而不是追求自身利益和安全最大化。中國金融體系自重、自大、自循環(huán)的現(xiàn)象也已經(jīng)到了無法持續(xù)的狀態(tài)。

    其次，金融體系總體的貨幣效率低下致社會(huì)財(cái)富沖水。有數(shù)據(jù)顯示，2011年末，中國的GDP是7.41萬億美元，M2是13.43萬億美元;而美國當(dāng)年GDP是15萬億美元，M2是9.7萬億美元。就單位貨幣創(chuàng)造的GDP而言，中國是0.55，美國是1.55，籠統(tǒng)地說，美國的貨幣效率是我們的3倍左右。再換個(gè)角度看，1990年中國的貨幣總量是1.53萬億人民幣，2011年89.56萬億，21年增長近60倍，而美國同期貨幣量只增加了不到2倍，中國同期M2增長速度為美國的20倍。與此形成鮮明對比的是，中國1990年GDP1.86萬億元(0.38萬億美元)，21年增長了20倍;美國1990年GDP為5.8萬億美元，20年增長近3倍，但貨幣效率1.6與現(xiàn)在基本相同。