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    最近受到幾位潮汕同學老板的邀請參加新公司的開業(yè)慶典。無一例外的這些新開業(yè)的公司都冠上了金融的頭銜。就是他們把以前做實業(yè)積累的部分資產(chǎn)組合在一起，成立了小額貸款公司，看準了小額貸的龐大需求和巨大利益。我們看到對于金融改革試驗區(qū)的溫州也只不過是弄了一大堆小額貸款公司出來了而已。這樣的金融改革對于現(xiàn)時的中國實體經(jīng)濟沒有什么意義。   

    不但是這些傳統(tǒng)意義上的小額貸款公司，網(wǎng)絡(luò)巨頭或者是在電子商務(wù)領(lǐng)域領(lǐng)先的企業(yè)也都看上了小額貸款業(yè)務(wù)。客觀的說，如果中國金融拋棄互聯(lián)網(wǎng)，未來全球經(jīng)濟也將拋棄中國，互聯(lián)網(wǎng)、云計算等先進技術(shù)，與中國金融的距離會越來越遙遠。中國金融會變成一個固步自封，靠政策享受厚利的僵尸市場。壟斷利潤不值得驕傲。中國的金融業(yè)可以改變，關(guān)鍵是能否打破目前的利益格局。 

    地方銀行與基于電子商務(wù)的小貸公司，可以為30%甚至80%的小微企業(yè)提供融資服務(wù)，但是如果他們是長期使用這些借貸資本的話，他們的傳統(tǒng)行業(yè)的利潤也就基本上貢獻給了小額貸款公司。臺州行、泰隆行、阿里小貸等，已經(jīng)提供了結(jié)合本地化優(yōu)勢和互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的典范，民生銀行與招商銀行也在中小企業(yè)貸款領(lǐng)域快速推進。臺州行等地方銀行，展示了傳統(tǒng)的小微銀行如何與土生土長的本地企業(yè)對接，而阿里小貸則展示了在互聯(lián)網(wǎng)時代，金融可以突破怎樣的區(qū)域、行政、信用壁壘?；陔娮由虅?wù)的小額貸款成本低、風險低、利潤高，有效地解決了小微企業(yè)貸款風險不對稱的難題，阿里、蘇寧、京東等大型電商均已進入小貸領(lǐng)域，而慧聰網(wǎng)等已經(jīng)與民生銀行開始了深度合作，為企業(yè)提供增值服務(wù)。電商小貸成就突出。據(jù)報道，截至2012年7月20日，阿里金融已經(jīng)實現(xiàn)單日利息收入100萬元，這意味著，如果這一勢頭持續(xù)一年，阿里金融的利息收入將達到3.65億元，擁有大數(shù)據(jù)與征信平臺的電商無不虎視眈眈。2012年11月27日，京東商城對外正式發(fā)布其首個金融服務(wù)類產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融服務(wù)系統(tǒng)，與中國銀行北京分行簽署戰(zhàn)略協(xié)議，后者承諾將給京東一個數(shù)億元的授信額度來為供應(yīng)商提供貸款支撐。電商小貸受制于封閉的政策，難以起到更大的作用。小貸公司自有資金比例受限，經(jīng)營區(qū)域窄，稅收成本高。小貸公司的資金杠桿率低到只有1∶0.5，對自有資金的要求極高，而創(chuàng)新金融放貸需繳納1%以上的稅率，以及5.56%的營業(yè)稅及附加稅、25%的企業(yè)所得稅，加上小微企業(yè)天然風險，以及中國信用低下，導致小貸公司或者成為高利貸掮客，或者裹足不前。電子商務(wù)所具備的大區(qū)域、大數(shù)據(jù)優(yōu)勢不能充分發(fā)揮，連大型電商都要政策要得很辛苦，可見其他金融機構(gòu)的情況。與之相比，銀行等金融機構(gòu)有金融政策的扶持，有央行的征信系統(tǒng)可以查詢大中企業(yè)信用，相關(guān)運營成本遠遠低于小貸公司。

    為了抑制風險，網(wǎng)絡(luò)金融人士成立自律組織。5月29日，上海網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟宣布將建立P2P同業(yè)資信服務(wù)平臺一期工程，預計于2013年底完成，逾期的借款人信息可在聯(lián)盟企業(yè)范圍內(nèi)實現(xiàn)共享和查詢。P2P網(wǎng)絡(luò)信貸提供融資便利，卻不能解決信用低下環(huán)境中的惡意欠款，他們沒有支付系統(tǒng)與商務(wù)平臺制約借款者，畫地為牢的市場，信用數(shù)據(jù)是各家銀行的絕秘生財資料，僅2012年倒閉的網(wǎng)貸企業(yè)就有貝爾創(chuàng)投、淘金貸、螞蟻貸、眾貸邦、優(yōu)易網(wǎng)等P2P網(wǎng)站。業(yè)界高利貸、借貸雙方的誠信，到了一觸即發(fā)的地步。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)者想盡辦法壯大產(chǎn)業(yè)，他們曾經(jīng)希望建立共享的信用黑名單，卻因法律問題未能推廣，如今他們成立自律組織，希望從內(nèi)部扼殺管理風險。面對市場主體的努力，監(jiān)管部門不能閉目塞聽，置中國未來巨大的經(jīng)濟風險于不顧，使實體經(jīng)濟失血，使利益相關(guān)者獨得厚利。中國金融行業(yè)改革過于滯后，仍然停留在傳統(tǒng)的錢莊范疇，與信息時代的脫節(jié)越來越嚴重。銀行需要鯰魚，實體經(jīng)濟需要地方金融，需要互聯(lián)網(wǎng)金融。

    與此同時，我們也必須清醒的看到，與傳統(tǒng)的債權(quán)融資相比，直接股權(quán)融資占得比例還很小，需要進一步擴大直接股權(quán)投融資的比例和范圍。這樣的金融格局才是真正有意義的。在5月30日，前海股權(quán)交易所正式開張，首次提出了梧桐樹精神的概念，對于企業(yè)掛牌融資和投資人直接進場交易指明了新的路徑。目前掛牌企業(yè)已經(jīng)達到了1200多家，看到到場的爆滿的中小企業(yè)老板的數(shù)量，就知道大家對這個前海股權(quán)交易中心給予的厚望。我們也希望前海股權(quán)交易所能夠真正承載起打破直接股權(quán)投融資改革先鋒的重任，在這個中國初級金融創(chuàng)新的春天，演繹新的傳奇。